LCL Retraite PER

LCL Retraite PER est un dispositif qui permet de recueillir dans un seul contrat d'épargne retraite :

• les sommes issues des versements réalisés par l'adhérent-assuré (versements volontaires),
• les transferts en provenance de contrats individuels d’épargne retraite (PERP, Madelin), de l'épargne salariale (PERCO), de cotisations obligatoires employeur et salarié (PERE Article 83) ou enfin tout autre PER, qu’il soit individuel ou collectif sous forme de contrat d’assurance ou de compte-titres.

2 formules de gestion sont présentes sur le contrat :

• Formule de Gestion pilotée à horizon : Une formule proposée par défaut qui permet de déléguer la gestion de son épargne-retraite selon 3 profils : prudent, équilibré, ou dynamique. L’allocation est progressivement sécurisée en fonction de l’horizon de retraite et du profil de risque de l’investisseur.
• Formule Libre : Une formule pour ceux qui dérogent à la gestion Pilotée à horizon et souhaitent gérer eux-mêmes leur épargne retraite avec le choix d’une libre répartition de leurs supports d’investissement.

• Le versement initial sur LCL Retraite PER est de 500€ minimum.
• Vous pouvez choisir d'effectuer des versements programmés, à partir de 50€ par mois, ou 150€ par trimestre, ou 300€ par semestre ou 600€ par an.
• Vous pouvez aussi effectuer des versements libres d'un minimum de 250€.

Vous pouvez choisir de déduire de votre revenu imposable (ou de votre bénéfice imposable si vous êtes indépendant), les versements effectués sur votre PER dans la limite des plafonds prévus par la réglementation.

Au moment de la retraite, la fiscalité appliquée à ces versements déduits dépendra de votre choix de sortie (rente viagère et/ou capital).

En cas de sortie sous forme de rente viagère, les sommes perçues seront soumises à l’impôt sur le revenu (régime des pensions et retraite) après abattement de 10% (dans la limite d’un plafond réglementaire). Les prélèvements sociaux seront également dus, au taux de 17,2%, sur la fraction imposable de la rente.

En cas de sortie en capital, la part relative à vos versements sera soumise à l’impôt sur le revenu (régime des pensions et retraites), sans abattement. La part relative aux produits sera, quant à elle, soumise à un prélèvement forfaitaire non libératoire au taux de 12,8% ou, sur option de votre part, au barème progressif de l’impôt sur les revenus. Par ailleurs, des prélèvements sociaux au taux de 17,2% seront appliqués.

L’ensemble du régime fiscal applicable au PER est détaillé dans la notice d’information du contrat. Pour plus d’informations sur ce sujet, vous pouvez vous rapprochez de votre conseiller.

Le Contrat LCL Retraite PER ne peut pas être racheté mais 6 cas de déblocages anticipés permettent la sortie avant le terme du contrat :

• Décès du conjoint ou partenaire lié par un PACS,
• Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son conjoint, ou partenaire lié par un PACS correspondant à la 2 ème et 3 ème catégorie de la sécurité sociale,
• Surendettement,
• Expiration des droits à l'assurance chômage,
• Cessation d’activité non salariée (liquidation),
• L’achat de la résidence principale (uniquement pour la part des versements volontaires ou de l’épargne salariale), avec l’application d’une fiscalité spécifique.

En cas de décès durant la phase de constitution de l’épargne-retraite, les droits acquis au jour du décès seront versés aux bénéficiaires désignés. Ceux-ci auront le choix entre : un capital unique ou une rente temporaire d’éducation non réversible au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) mineur(s) au jour du décès, jusqu’aux 25 ans révolus du ou des bénéficiaire(s), ou une rente viagère non réversible, au profit de tout autre bénéficiaire.

Oui. Vous disposez d'un délai légal de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion du contrat durant lequel vous pouvez renoncer à votre adhésion. L'intégralité des sommes versées vous sera remboursée.