En bref
- L’assurance vie est un contrat d'épargne et d'assurance qui permet de se constituer un complément de retraite sous forme de revenus réguliers ou de rente viagère.
- L’assurance vie présente de nombreux avantages (souplesse de fonctionnement, fiscalité avantageuse) mais également certains inconvénients (contrat non transférable, sommes non déductibles pour le calcul de l’impôt sur le revenu).
Qu'est-ce que l'assurance vie ?
L'assurance vie est un contrat d'épargne et d'assurance principalement distribué par des assureurs et des banques. L’assurance-vie est attractive car elle permet non seulement d’accumuler un patrimoine au cours de la vie, mais également de le transmettre en succession dans des conditions fiscales avantageuses.
En France, 45% des ménages possèdent un contrat d’assurance vie. (Source : Insee, 2020)
Assurance vie : comment ça marche ?
- En cours de contrat : le souscripteur du contrat d'assurance vie effectue des versements ; il peut récupérer son capital à tout moment et recevoir des revenus ;
- A la sortie du contrat : le capital (ou une rente) est versé au souscripteur s'il est toujours en vie, ou à une autre personne désignée par le souscripteur (le bénéficiaire du contrat) si le souscripteur est décédé.
Selon le type de contrat d'assurance vie choisi, les fonds versés sur le contrat pendant la période d’épargne peuvent être investis en euros (fonds euros), en obligations, ou en divers actifs financiers appelés unités de compte présentant des profils de risque et de rendement variés.
Pour en savoir plus sur l’assurance vie, voir notre Guide Assurance vie
Assurance vie et retraite : pourquoi souscrire ?
L'assurance vie est un support de placement à privilégier si vous êtes à la recherche d'une source de revenus complémentaires en vue de votre retraite.
Dans la plupart des contrats d'assurance vie généralistes, vous pouvez bénéficier de revenus complémentaires à la retraite :
- en mettant en place, au moment de la retraite, des rachats partiels programmés qui consistent à retirer une partie de votre épargne avec un montant et une périodicité fixés à l'avance (le cas échéant, jusqu’à extinction du capital) ;
- ou en convertissant en rente viagère le capital que vous avez accumulé sur votre contrat d'assurance vie. Cette rente viagère vous garantit des revenus réguliers jusqu'à la fin de votre vie.
Il existe des contrats d'assurance vie spécifiquement conçus pour procurer au souscripteur un complément de revenus pour la retraite. Renseignez-vous auprès de votre conseiller !
Chiffres clès
44,3 % des ménages dont la personne a 60 ans ou plus détiennent au moins un contrat d'assurance vie, contre 23,7 % parmi les moins de 30 ans en France. Source Insee
Les avantages de l'assurance vie : souplesse et fiscalité
L'assurance vie est souple et modulable
- Le mode de versement, la périodicité, les montants versés sont libres (sous réserve de respecter un versement mensuel minimal).
- Il n'y a pas de plafond aux sommes investies.
- Le capital épargné peut être récupéré à tout moment par des rachats partiels ou un rachat total.
- Les arbitrages effectués pour passer d'un fonds à l'autre ne sont pas taxés.
La fiscalité dégressive du contrat d'assurance vie
Pendant toute la durée de votre contrat d'assurance vie, vos gains sont exonérés d'impôt sur le revenu.
Ce n'est que lorsque vous effectuez un rachat partiel ou demandez à récupérer la totalité de votre épargne sous forme de capital que vos gains deviennent imposables.
Certains contrats d'assurance vie (« contrats à annuités variables ») permettent de garantir au souscripteur le versement d'un revenu viager minimal à partir d'un certain âge (entre 60 et 70 ans le plus souvent). Si la valeur du capital progresse, le revenu minimal garanti augmente.
Assurance Vie LCL
LCL Vie est un contrat d'assurance vie accessible avec un versement initial de 50 euros
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