Le Principe du PTZ
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) est un dispositif de soutien à la primo accession, éligible sous conditions :
- Prêt attribué sous conditions de ressources, variant en fonction de la situation du bien et de la composition du foyer
- Le PTZ peut financer jusqu'à 50% du prix du logement (hors frais de notaire)
- Ce prêt complémentaire à un prêt classique est remboursable sans intérêt et sans frais de dossier
- Son remboursement s'effectue sur 10 à 25 ans, en une seule période ou en deux périodes différées
Le PTZ concerne (sous conditions) :
- L'achat d'un logement neuf : appartement en immeuble collectif ou maison individuelle (nouveauté 2025)
- L'achat d'un logement ancien avec travaux importants l'assimilant fiscalement à un local neuf
- L'acquisition d’un logement social ancien
- La transformation d'un local, neuf ou ancien, en logement
Pour y être éligible :
- Il ne faut pas avoir été propriétaire de sa résidence secondaire au cours des 2 années précédentes
- Le logement devra être la résidence principale de l'acquéreur pendant 6 ans minimum après son acquisition
Le PTZ a évolué en 2025 :
Calcul du PTZ
Le montant du PTZ dépend :
Montant financé par type de logements :
Le calcul du PTZ s'effectue en multipliant :
- la quotité (pourcentage égal à la tranche de revenu qui varie en fonction du type de logement)
- par le montant maximum du coût de l'opération dans la limite d'un plafond (établi en fonction du nombre de personnes occupant le logement d’une part, et de la zone dans laquelle celui ci est situé d’autre part).
Le montant du PTZ est également fixé en tenant compte des caractéristiques des autres prêts permettant de financer le projet immobilier :
- Tranche de revenus 1 : le montant du PTZ ne doit pas dépasser de plus de 25% le montant des autres prêts.
- Tranches de revenus 2, 3 et 4 : le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant des autres prêts.
Nouveau « Zonage ABC » au 5 septembre 2025
Le Ministère du Logement a publié le 5 septembre un nouvel arrêté de révision du zonage « ABC ».
- Défini à l’article D. 304-1 du Code de la Construction et de l’Habitation, le zonage conventionnellement appelé "ABC" effectue un classement des communes du territoire national en zones géographiques, en fonction du déséquilibre entre l'offre et de la demande de logements.
- Par ordre décroissant de tension, les zones géographiques sont : A bis, A, B1, B2 et C (la zone A bis est incluse dans la zone A, les zones B1 et B2 forment la zone B)
Exemple représentatif
Pour un prêt immobilier d’un montant de 50 000€ décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 120 mois soit 10 années, le remboursement s’effectue en 119 mensualités de 428,75€ assurance incluse et une dernière mensualité de 428,36€. Taux débiteur fixe de 0%. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 0,95%, assurance emprunteur obligatoire comprise, frais de dossier 0€. Montant total dû de 52 375€ dont 0€ d’intérêts, 0€ de frais de dossier, 925€ de frais de garantie (Crédit Logement). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,5769%. Coût total de l’assurance sur la durée totale du prêt de 1 450€, coût total de l’assurance sur une durée de 8 ans de 1 160€, coût mensuel de l’assurance de 12,08€ et s’ajoute à la mensualité de remboursement du crédit.
Le coût de l’assurance est établi pour une personne âgée de moins de 36 ans et assurée à 100% à la date de l’offre hors surprime éventuelle pour raisons médicales. La convention AERAS facilite l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé (plus d’information : http://www.aeras-infos.fr/cms/sites/aeras/accueil.html). L’assurance Décès, Perte totale et irréversible d’Autonomie et Arrêt de travail est assurée par Caci et Caci Non vie et distribuée par Le Crédit Lyonnais. Conditions et évènements garantis indiqués au contrat.
Offre de prêt sous réserve d’acceptation de votre dossier par LCL agissant en qualité de prêteur. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours suivant la réception de l’offre avant de l’accepter. Si le prêt est destiné à financer une acquisition, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt : si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’acquéreur les sommes versées. Voir conditions détaillées en agence.
* Offre soumise à conditions selon la réglementation du Prêt à Taux Zéro en vigueur.
Acquisition, terrain et construction, vente en l'état futur d'achèvement, travaux de rénovation ou d'extension si ces derniers sont réalisés concomitamment à l'acquisition.
Offre soumise à conditions, selon la réglementation en vigueur, sous réserve d'étude préalable et d'acceptation de votre dossier par LCL. Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours avant de l'accepter. La réalisation de la vente est subordonnée à l'obtention du prêt. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
Prêteur : Crédit Lyonnais - SA au capital de 2 037 713 591 € - SIREN 954 509 741 - RCS Lyon - Société de courtage d'assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le numéro ORIAS : 07001878 - Siège social : 18 rue de la République, 69002 Lyon - Pour tout courrier : LCL, 20, avenue de Paris, 94811 Villejuif Cedex.