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Qu’est-ce que la location avec option d'achat (LOA) ?

La location avec option d’achat (LOA) est un crédit à la consommation. Elle permet de disposer d’une voiture en payant chaque mois un loyer à la banque ou à l’organisme qui gère le crédit et qui est propriétaire de la voiture.

La durée de la LOA est en général de 2 à 5 ans. Au début de la location, le locataire laisse un dépôt de garantie (environ 15 à 30 % du prix initial). À la fin du contrat de LOA, le véhicule peut être acheté et acquis définitivement par le locataire (pour un prix qui tient compte du montant des loyers déjà versés et du dépôt de garantie). Dans le cas contraire, le véhicule doit être rendu au propriétaire et le dépôt de garantie est récupéré.

Ce type de financement, était à l’origine réservé aux voitures neuves et flottes d’entreprises. Il s'est désormais démocratisé pour les particuliers et les voitures d’occasion.

La location avec option d'achat (LOA) est le financement principal pour l'achat d'une voiture neuve.

Les Français ont de plus en plus recours à la location avec option d'achat pour l’achat d’un véhicule neuf. Ce mode de financement était en hausse de 4,2 % en 2019. Elles ont représenté 75% des opérations de financement de voiture neuve.

Source : Association française des sociétés financières

Pourquoi choisir une location avec option d'achat (LOA) ?

La location avec option d’achat est particulièrement adaptée aux automobilistes qui cherchent une voiture récente et qui souhaitent pouvoir en changer régulièrement, tout en payant un loyer moins élevé qu’une mensualité de remboursement d’un crédit auto.

Avec ou sans apport, le loyer pour une voiture neuve sera en général inférieur de quelques dizaines d’euros à la mensualité d’un crédit auto, pour le même modèle. Le loyer peut intégrer le coût de l’entretien et des réparations du véhicule, ce qui permet de gérer son budget plus aisément et d’éviter les mauvaises surprises chez le garagiste.

LOA ou crédit auto : que choisir ?

Points forts et points faibles de la location avec option d’achat et du crédit auto :

Les avantages de la Location avec Option d'Achat (LOA)

  • Conduire un véhicule récent, neuf ou d'occasion, et en changer régulièrement
  • La coût global (véhicule + réparations et entretien) est connu à l'avance
  • La garantie commerciale court pendant toute la durée de la location
  • Le loyer de la LOA est moins élevé qu'une mensualités de crédit auto

Les inconvénients de la Location avec Option d'Achat (LOA)

  • L'assurances auto est plus élevés en tous risque
  • Moins d'offres pour les voitures d’occasion
  • Le coût global est plus élevé que celui d'un crédit auto
  • Le montant du dépôt de garantie peut être élevé
  • L'entretien est obligatoire dans le réseau du constructeur

Les avantages du crédit auto

  • De nombreuses offres de véhicules neufs et d'occasion
  • L'emprunteur est immédiatement propriétaire de la voiture
  • La revente est possible à tout moment
  • Le taux effectif global du crédit est connu à l'avance

Les inconvénients du crédit auto

  • les mensualités sont plus élevées qu'un loyer en LOA
  • La garantie commerciale est en général plus courte que la durée du crédit
  • L'entretien du véhicule est à prévoir

Assurance du véhicule en location avec option d'achat

Comme tout véhicule, un véhicule loué avec option d’achat doit être assuré. C’est le locataire qui doit souscrire le contrat d'assurance auto et non le propriétaire.

Le locataire doit assurer le véhicule en souscrivant au minimum une garantie responsabilité civile (assurance au tiers). En général, l’organisme qui gère la location avec option d’achat impose au locataire du véhicule de souscrire des garanties complémentaires comme l’assurance tous risques et l’assurance perte financière.

Location avec option d’achat : assurance perte financière

L’assurance perte financière couvre, en cas de vol ou de destruction totale du véhicule, la différence entre l'indemnisation proposée par l'assureur et la part des loyers restant à payer par le locataire du véhicule.

Vous pouvez assurer le véhicule auprès de l’assureur de votre choix.

Pour aller plus loin :

Notre offre

La location avec option d'achat Agilauto

La LOA Auto est une offre de location avec option d'achat de véhicules neufs(1).

Avertissement : Les informations fournies par LCL proviennent de sources dignes de foi mais ne sauraient entraîner sa responsabilité en cas d'inexactitude.