Vous avez trouvé l’enseigne qui vous convient, ou alors, vous avez l’opportunité de racheter un point de vente franchisé déjà existant, il faut maintenant monter votre projet et trouver une banque. Préparez votre dossier et découvrez nos conseils pour mettre toutes les chances de votre côté.
LCL propose des solutions personnalisées pour les projets franchisés, à la fois pour le financement de votre projet, la gestion des encaissements, des paiements, la gestion du compte, mais également les assurances…
L’apport financier est constitué des fonds propres que vous décidez d’affecter à votre projet. C’est le fruit de votre économie, elle doit être liquide (épargne, fruit de la revente d’un bien, héritage, donation, etc.).
Les fonds propres peuvent provenir également des sommes investies par vos proches (love money) ou des tiers (crowdfunding…)
L’apport personnel aide l’emprunteur à obtenir son crédit et permet de réduire le capital emprunté. Rappelons que plus votre apport sera important, plus vous diminuez le montant du financement et …moins vos échéances d’emprunt seront élevées. Ce sera un élément important d’appréciation de votre dossier pour la banque.
Vous trouverez une approche du niveau d’apport attendu dans l’article comment financer sa franchise ?
A savoir : Votre niveau d’apport conditionne votre accès à certaines franchises en fonction de l’investissement global.
A noter : le franchiseur et/ou l’expert-comptable pourront vous orienter également vers le niveau d’apport raisonnable.
Vous pourrez peut-être bénéficier d’aides financières ! Avant de monter votre dossier et de rechercher un financement bancaire, pour compléter votre apport, vous pouvez interroger votre franchiseur et vous renseigner sur les aides financières pour la création d’entreprise.
Pour une création ou une reprise de Franchise, le franchisé doit établir la liste de tous les investissements et dépenses liés au projet, y compris le besoin en fonds de roulement (principalement le décalage entre décaissements et encaissements). On y trouvera également les droits d’entrée, et la formation. LCL propose des solutions spécifiques pour le financement des franchisés.
Sur ce total d’investissement, l’apport couramment attendu est de 30 % pour une création sur un primo accédant, le crédit bancaire couvrant la partie restante. Voir le détail dans l'article Comment financer sa franchise ?
La durée la plus courante des crédits est de 7 ans.
A noter : en fonction de la nature des investissements, la banque peut vous proposer un financement en crédit-bail sur des actifs spécifiques tels que la voiture, des frigos…l’avantage étant de financer jusqu’à 100 % TTC du bien.
En cours de vie de la franchise, la banque pourra également financer vos projets d’évolution du concept voulu par le franchiseur et de tout investissement de remise à niveau du magasin. LCL propose des solutions adaptées aux franchisés pour financer ces investissements spécifiques.
A partir du budget de trésorerie, vous pourrez également calibrer vos besoins en trésorerie, LCL vous accompagnera dans le financement de ce besoin en fonds de roulement. Pour en savoir plus consultez notre article Comment financer son besoin de trésorerie ?
Dans la présentation d’un dossier franchise à la banque, il est important d’être rigoureux.
Conseil : N’hésitez pas à demander au franchiseur quelles sont les banques avec qui il travaille régulièrement et qui connaissent déjà le modèle, cela simplifiera la prise en charge du projet par le conseiller de la banque concernée.
Parcours du candidat et présentation du projet :
Commencez par expliquer le parcours qui a conduit à ce projet d’entrepreneuriat : qu’est-ce qui vous a motivé à rejoindre ce secteur d’activité ? Pourquoi avoir choisi cette enseigne ? Cela donne du sens au projet.
Vous pourrez ensuite justifier le choix de votre implantation et de votre positionnement à partir de l’étude de marché, qui s’appuiera sur l’état local du marché que le franchiseur met à la disposition du franchisé. Le conseiller bancaire connait son périmètre et cela confortera son approche. Pour en savoir plus consultez notre article Comment faire une étude de marché ?.
Puis vous présentez le volet financier de votre installation…
Qu’attend le conseiller bancaire ?
Le conseiller bancaire va devoir instruire le dossier de financement à partir des éléments fournis par le franchisé, y compris sa situation personnelle. Il va également travailler sur une proposition commerciale personnalisée pour le franchisé sur la gestion du compte, les encaissements (monétique…), les décaissements, les assurances, …
A partir de l’étude de marché, et des échanges avec le franchiseur, le candidat doit pouvoir expliquer le prévisionnel remis, à commencer par le niveau de chiffre d’affaires la première année puis la 2ème année… Il devra aussi pouvoir expliquer le niveau de marge et les principaux postes de dépenses : loyer, frais de personnels (quel effectif au démarrage et ensuite), …
Et puis, il présentera le détail des investissements avec l’apport et le crédit sollicité.
Conseil : Le futur franchisé est souvent à l’aise sur le volet commercial et sur le volet management, et c’est souvent le volet financier qui est le moins évident à exposer. Il est primordial de bien travailler ce sujet, avec l’expert-comptable notamment : il en va de la crédibilité globale du projet. Pour en savoir plus consultez notre article Comment faire un business plan ?
Pour un premier rendez-vous, la transparence du projet et également la rigueur des documents apportés témoignent de l’organisation du franchisé et c’est déjà un atout dans la présentation à la banque. On connait l’adage ‘"on n’a pas 2 occasions de faire une première bonne impression’ !"
Conseil : préparez tous ces documents avant le RDV et apportez-les pour la première réunion.
Liste indicative :
Concernant le porteur de projet franchisé
- Pièce d’identité
- C.V + Diplômes professionnels
- Déclarations fiscales et les 2 derniers avis d’imposition
- Justificatif du patrimoine et de l’endettement : extrait de taxes foncières, tableaux d’amortissements du (des) prêt(s) en cours
- Situation familiale, renseignement sur le conjoint, régime matrimonial, …
- Justificatif de l’apport personnel
Sur l’entreprise
- K-Bis ou enregistrement au Registre des Métiers (dès enregistrement)
- Statuts de la société ou projet de Statuts si en cours de création
- Bail commercial en cours de validité + assurance des locaux
- Liasses fiscales des 2 derniers exercices si la société est déjà existante
- Copie du contrat de franchise
Sur le Projet d’Investissement
- Étude de marché (à expliquer lors du rendez-vous)
- Plan de financement
- Compte de résultat prévisionnel sur les 3 premières années
- Devis estimatifs des travaux et factures pro forma
- Copie du bail des locaux et promesse de vente
L’objectif de la banque est d’engager une relation durable avec son client pour l’accompagner dans son développement en Franchise. LCL va donc travailler sur votre projet de financement et vous proposera des solutions personnalisées pour les franchisés :
- Pour la gestion de vos encaissements
- Pour la gestion de vos comptes
Et avec des assurances :
- Pour la protection du dirigeant
- Pour la protection des biens
- Pour la protection des salariés
A noter : LCL peut également vous accompagner dans vos projets personnels : Prêt immobilier et aussi pour constituer et diversifier votre épargne.
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Avec l’appui de son pôle franchise, nos conseillers professionnels accompagnent les franchisés dans tous les moments de vie, qu’il s’agisse d’un projet de création, d’une reprise ou d’un investissement.
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