Pour permettre au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) d’accéder à une assurance vie (contrat LCL Vie avec offre Transmission) à des conditions préférentielles, sous réserve qu’elle corresponde à leurs besoins et horizons d’investissements.
Anticipez sereinement votre transmission avec l’offre LCL Vie Transmission
Fiscalité spécifique et libre choix des bénéficiaires, la transmission assurance vie vous permet de diversifier votre épargne et d’optimiser votre capital. De plus, LCL Vie Transmission est une offre complémentaire pour vos bénéficiaires. Cette offre permettra un accompagnement privilégié à vos proches au moment de la succession.
L’essentiel à retenir sur la transmission en assurance vie
- Désignation du bénéficiaire
- L’assurance vie vous permet de transmettre votre patrimoine en désignant librement le bénéficiaire en cas de décès.
- Versements avant 70 ans
- Chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500€ sur le capital transmis. Le surplus est taxé à 20% puis 31,25%.
- Versements après 70 ans
- Un abattement global de 30 500€ s'applique sur les primes versées. Les produits (intérêts et plus-values) générés par ces primes sont, eux, totalement exonérés de fiscalité en cas de décès.
- La clause bénéficiaire
- Elle est essentielle pour garantir que le capital soit versé à la bonne personne et prévenir tout conflit.
Pourquoi anticiper la transmission de votre patrimoine ?
Plus votre patrimoine financier et/ou immobilier est important, plus il est utile de préparer sa transmission en amont, en commençant par votre conjoint et vos enfants. L’impact d’une succession non préparée peut être important pour les survivants et/ou les héritiers.
- 84 % des Français souhaitent que les parents transmettent le plus de patrimoine à leurs enfants.
- 60 % du patrimoine total est aujourd’hui hérité, contre 35 % au début des années 70.
- 15 % du revenu national provenait des successions en 2021, contre 5 % en 1950.
- 9 000 milliards d’euros seront transférés d’ici 2040 (la « Grande Transmission »).
Pourquoi adhérer à l’offre LCL Vie Transmission ?
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Pour accéder à un contrat multisupport souple et évolutif
- Accessible dès 50 € (frais sur versement inclus) et de versements réguliers accessibles dès 15 € par mois (frais sur versements inclus).
- La diversification, grâce à une large gamme de supports.
- La flexibilité pour s’adapter à leur projet.
- La sérénité future de leur propre transmission.
Transmission de patrimoine : les RDV à ne pas manquer
Dans un monde en constante évolution, l’assurance vie n’est pas seulement une question de sécurité financière mais un moyen de transmettre, de protéger ceux que l’on aime et de s’assurer que son héritage perdure.
Pour transmettre un capital dans des conditions fiscales optimales en cas de décès, il y a certains points à ne pas négliger.
Avant vos 70 ans
Les versements réalisés sur votre contrat bénéficient d’un abattement de 152 500€, portant sur le capital décès, lors de la transmission des sommes aux bénéficiaires désignés.
L’abattement s’entent par bénéficiaire et quel que soit le nombre de contrats que vous possédez. Au-delà, un prélèvement forfaitaire est appliqué en fonction du montant versé au bénéficiaire : 20% de 152 500€ à 852 500€, puis 31,25% sur la part au-delà.
Après vos 70 ans
Les versements réalisés ouvrent droit à un abattement de global de 30 500€ portant sur ces versements, partagé entre tous les bénéficiaires, tous contrats confondus quel que soit le nombre de contrats. Au-delà, les versements réalisés après 70 ans sont assujettis aux droits de succession.
Comment chercher à optimiser le volet transmission ?
Comment chercher à optimiser le volet transmission ?
Clause bénéficiaire
Vérifiez que la clause bénéficiaire correspond bien à votre situation. Sinon, vous pouvez la modifier, avec votre conseiller.
Versements
Effectuez vos versements avant 70 ans pour bénéficier de conditions de transmission plus avantageuses.
Assurance vie, donation, démembrement : quelles solutions pour transmettre ?
Plusieurs solutions se complètent pour préparer votre succession. Votre conseiller LCL vous aide à les sélectionner et à les organiser selon votre situation.
Assurance vie
Le pilier de votre gestion de patrimoine.
Transmettez hors succession, jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire (versements avant 70 ans).
Donation
Elle permet de bénéficier des abattements fiscaux prévus par l’administration fiscale tous les 15 ans pour optimiser les conditions de transmission de votre patrimoine.
Démembrement
Séparer l’usufruit (usage et revenus) de la nue-propriété (propriété future). Des droits de donation calculés sur la seule nue-propriété.
Comment se passe la transmission de l’assurance vie ?
Réussir la transmission de votre assurance vie avec LCL
Bien préparée, la transmission en assurance vie permet de protéger vos proches, d’alléger la fiscalité et d’organiser sereinement le partage. Avec LCL Vie Transmission, vous anticipez chaque étape et offrez à vos bénéficiaires un accompagnement dédié au moment de la succession.
FAQ Transmission LCL VIE
Toutes nos réponses sur l’assurance vie et la transmission
Quel est l’abattement fiscal de l’assurance vie en cas de succession ?
Pour les versements avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné bénéficie d’un abattement de 152 500€. Au-delà : 20% jusqu’à 700 000€, puis 31,25%. Pour les versements après 70 ans, l’abattement global est de 30 500€ sur les primes ; les gains restent exonérés.
L’assurance vie entre-t-elle dans la succession ?
Non, en règle générale. Le capital versé à un bénéficiaire désigné est transmis hors actif successoral. Exception : si aucun bénéficiaire n’est désigné, le capital réintègre la succession.
Quel est le montant minimum pour souscrire ?
L’offre est accessible dès 50€ de versement initial, et dès 15€ par mois en versements programmés (frais sur versements inclus).
Comment désigner les bénéficiaires de son assurance vie ?
Via la clause bénéficiaire, rédigée à la souscription et modifiable à tout moment (sauf acceptation). Identifiez chaque bénéficiaire précisément, prévoyez un second rang, et actualisez-la après chaque changement familial.
Puis-je transmettre mon assurance vie de mon vivant ?
Non. le capital est versé aux bénéficiaires uniquement au décès. De votre vivant, vous restez libre de modifier la clause bénéficiaire et d’effectuer des rachats.
En quoi consiste la clause bénéficiaire ?
La clause bénéficiaire détermine qui reçoit le capital, et dans quelle proportion. Quelques règles utiles :
- Désignez chaque bénéficiaire nommément (nom, prénom, date de naissance), plutôt qu’une formule générique.
- Prévoyez des bénéficiaires de second rang.
- Mettez la clause à jour après chaque événement familial : mariage, divorce, naissance, décès.
- Réfléchissez avant de la faire accepter : l’acceptation bloque certaines opérations.
Peut-on cumuler assurance vie et donation ?
Oui, c’est même recommandé. L’assurance vie transmet un capital hors succession ; les donations permettent de transmettre de son vivant via des abattements renouvelables. Combinés au démembrement, ils forment une stratégie complète.
Bien comprendre l'assurance vie
Quel est le rendement d'une assurance vie ?
Lire l'article →
Quelle est la fiscalité des gains de l'assurance vie
Lire l'article →
Pourquoi adhérer à un contrat d'assurance vie ?
Lire l'article →(1) L’investissement sur des supports en unités de compte s’apprécie en fonction de vos besoins, de votre profil et de la durée d’investissement. Il présente un risque de perte en capital.
(2) LCL Vie est un contrat d’assurance vie de groupe assuré par PREDICA, entreprise régie par le Code des assurances, qui présente un risque de perte en capital.
(3) L’adhésion à un contrat d’assurance vie et le bénéfice de l’offre Transmission doit répondre aux besoins, exigences et horizon d’investissement de la personne parrainée, bénéficiaire désigné d’un contrat d’assurance vie assuré par PREDICA.
(4) La réduction s’apprécie en regard d’un minimum d’UC de 30 % au 01/01/26. Cette condition peut être amenée à évoluer dans le temps. L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.
LCL Vie est un contrat d’assurance vie multisupport de groupe assuré par PREDICA, entreprise régie par le Code des assurances, qui présente un risque de perte en capital. Les dispositions complètes du contrat figurent dans la notice d’information. Le document d’informations clés du contrat et les informations sur ses options d’investissement sont disponibles sur https://www.predica.com/priips/lcl. L’adhérent assuré dispose d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion de l’adhésion.
Entité : Crédit Lyonnais S.A. au capital de 2 037 713 591€ — SIREN 954 509 741 — RCS Lyon — Siège social : 18 rue de la République, 69002 Lyon. Siège central : LCL, 20 avenue de Paris, 94811 Villejuif Cedex. Inscrit sous le numéro d’immatriculation d’intermédiaire en assurance ORIAS : 07001878. PREDICA — S.A. au capital de 1 029 934 935 € entièrement libéré — Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard, 75015 Paris — 334 028 123 RCS Paris.