Livret A, LDDS, LEP : des taux en hausse

Déjà relevé deux fois au cours de l’année 2022, le taux du livret A, et du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), actuellement de 2%, est porté à 3,30% le 1er février 2023..

Le taux du Livret d’Epargne Populaire (LEP) accessible sous conditions de ressources, est lui passé à 4,6% en 2022. Le coup de pouce du gouvernement est important, notamment pour les ménages les plus modestes qui peuvent bénéficier du LEP. La rémunération de ce livret est portée à 6,10% à partir du 1er février 2023.

Bon à savoir :

Pour ouvrir un LEP en 2023 en France métropolitaine, le revenu fiscal de référence 2021 du titulaire ne doit pas dépasser 21 393 € pour la première part de quotient familial majoré de 5 712 € par demi-part supplémentaire.

Parallèlement, les plans d’épargne logement (PEL) ouverts depuis le 1er janvier 2023 rapportent désormais 2% et non plus 1% comme c’était le cas auparavant.

Si la rémunération de l’épargne réglementée a longtemps été au plancher, ces relèvements successifs font des livrets des placements incontournables dans un patrimoine. Plutôt que de laisser vos liquidités ou votre épargne de précaution sur votre compte courant, vous avez tout intérêt à les verser sur votre livret A ou encore, si ce dernier est au plafond, votre LDDS. Les sommes placées restent disponibles à tout moment et vous ne subissez aucune fiscalité sur les intérêts perçus.

Des placements obligataires pour diversifier son patrimoine

Hausse des coûts du transport maritime dans le contexte post-Covid, flambée des prix de l’énergie, maintien des matières premières à des prix élevés : de nombreux facteurs ont alimenté la hausse des prix à la consommation tout au long de l’année. En France, l'inflation atteignait ainsi 5,2 % en 2022.

Afin de lutter contre l’inflation, les banques centrales ont réduit leur soutien à l’économie et augmenté leurs taux directeurs. Conséquence, les placements obligataires deviennent plus attractifs. Ce type de placement, à l’instar du fonds euros de l’assurance-vie, apporte de la stabilité et de la performance à votre patrimoine.

Bon à savoir

Découvrez la gamme de placements obligataires conçue par LCL afin de répondre aux besoins patrimoniaux des particuliers.

L’assurance vie : bien plus que le fonds en euros

Lassurance vie investie dans des fonds en euros reste un placement sans risque et souvent rémunérateur.

Vous pouvez également faire le choix de diversifier vos placements au sein de votre contrat d'assurance vie en investissant des unités de compte (UC).

Ces dernières années, le choix en matière d’UC s’est largement développé. Fonds actions, Fonds obligataires, supports immobiliers (SCI, OPCI, SCPI…) : vous avez l’embarras du choix.

Vous pouvez ainsi diversifier l’allocation de votre contrat en choisissant votre propre stratégie d’investissement (sectorielle, géographique…) , ou en délégant la gestion de votre investissement en UC via un mandat d’arbitrage.

Avec l’aide de votre conseiller, selon votre profil d’investisseur et votre horizon de placement, vous pouvez allouer une partie de votre contrat à un investissement en mandat d’arbitrage. Ce service vous permet de déléguer la gestion du portefeuille à des experts.

Sachez toutefois que tout investissement en actions présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Outre la possibilité de diversifier votre contrat, la fiscalité de l’assurance vie reste mesurée. C’est notamment le cas pour les contrats de plus de 8 ans, qui ouvrent droit à un abattement de 4 600€ pour un célibataire et 9 200€ pour un couple calculé sur les rachats. De plus, tant que vous conservez les gains sur votre contrat d’assurance vie, ils ne sont pas imposés ; ce n’est que si vous les rachetez totalement ou partiellement que l’imposition intervient.

SCPI : investir simplement dans la pierre-papier

Autre piste, les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). La « Pierre Papier » est un placement immobilier locatif indirect de long terme. Les revenus potentiels versés aux associés correspondent aux loyers perçus au prorata des parts investies.

Avec un rendement moyen de 4,45 %* en 2022 (taux de distribution 2021 moyen des SCPI net de frais de gestion, hors SCPI fiscales), la SCPI propose un rendement potentiel des plus intéressants.

Le ticket d’entrée est accessible à partir d’une centaine d’éuros , il n’y a aucune formalité de gestion locative pour l’investisseur – qui délègue cette partie à la société de gestion moyennant une commission de gestion – et il est possible d’acheter des parts de SCPI à crédit. Autre atout des SCPI, vous pouvez diversifier vos investissements en choisissant des SCPI de bureaux, de commerces, de santé … en Île-de-France comme en région.

*les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Bon à savoir :

Il est possible, dans certains contrats d’assurance vie, d’investir une partie du capital en SCPI. Renseignez-vous auprès de votre conseiller

La bourse : priorité aux actions

Enfin, la bourse reste une alternative digne d’intérêt dans une stratégie de diversification de placements sur le long terme. En variant les secteurs d'activité, les tailles des sociétés, les zones géographiques choisis. Le contexte de hausse des taux pourrait pénaliser les entreprises dites de croissance, comme les entreprises technologiques, dont la valorisation dépend en partie du niveau des taux d’intérêt. Il est donc plus que jamais important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

Si vous choisissez d’investir dans un panier d’actions en direct, sachez qu’il est recommandé de sélectionner au maximum 10 à 12 valeurs afin de pouvoir en assurer le suivi au quotidien. Il est aussi possible d’investir dans des fonds investis en actions ou même des ETF (ou trackers) qui répliquent par exemple le comportement des grands indices.

Il est possible d’optimiser significativement ses investissements en contrepartie d’une prise de risque sur le capital investi.

Des placements réalisés en fonction de vos besoins

Tout le monde n’a pas nécessairement les connaissances, le temps ou l’envie de gérer ses placements financiers. Bonne nouvelle, il existe des solutions ! Les mandats de gestion permettent ainsi de déléguer la gestion d’un compte-titres, d’un PEA ou d’un contrat d’assurance-vie à des professionnels. En fonction de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement notamment, des experts se chargent de gérer votre portefeuille selon un profil de gestion préétabli.

Autre possibilité, si vous êtes plutôt adepte de la gestion libre : vous pouvez faire votre choix parmi une choix de fonds présélectionnés.

Bon à savoir

LCL propose des offres ponctuelles à durée de commercialisation limitée, offrant à l'échéance une protection du capital sous conditions. Pour en savoir plus, renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire.

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