Outil innovant sur le marché, LCL Mon Patrimoine offre depuis son lancement en début d'année une expérience novatrice en vous proposant une large palette de fonctionnalités, avec l’appui de votre conseiller. Globalement, celles-ci visent à renforcer votre autonomie numérique. Mais également à vous proposer une vision globale de votre patrimoine ainsi que des conseils personnalisés selon vos projets et votre tolérance au risque de perte en capital.
Dans le détail, LCL Mon Patrimoine facilite la réalisation d'opérations essentielles à la bonne gestion de vos avoirs. Il permet, tout d'abord, d'agréger tous vos comptes (placements financiers, prêts immobiliers…) en les rassemblant en un seul endroit afin d'obtenir une vue complète de vos avoirs1. Une centralisation utile à la fois pour une visibilité optimale et instantanée de votre patrimoine.
Votre assistant patrimonial numérique offre, par ailleurs, la possibilité d'obtenir une estimation de la valeur de vos biens immobiliers afin de mieux suivre l'évolution de votre patrimoine et, ainsi, ajuster votre stratégie de placement.
Enfin, il donne la possibilité d'adopter et de développer une approche patrimoniale plus affinée qui vous permettra de répondre plus précisément à vos projets et vos objectifs d'investissement (préparer son avenir ou celui de ses proches, financer l'achat d'un bien immobilier(3)…), au regard de votre situation personnelle, patrimoniale et de votre profil d’investisseur.
La version « self-care »
Afin de répondre aux besoins en constante évolution de nos clients, cet assistant patrimonial se décline également dans une version « self-care ». L'objectif : vous permettre d'être le « chef d'orchestre » de votre patrimoine en maîtrisant davantage votre situation financière.
En effet, avec une vision à 360 degrés de l'ensemble de votre patrimoine (incluant aussi les avoirs extérieurs à LCL déclarés), cette approche permet de réaliser des simulations et de visualiser des projections de l'évolution future possible de votre patrimoine en fonction de vos projets et de votre tolérance au risque(4).
Surtout, cet outil vous permet d’étudier votre propre stratégie patrimoniale afin de préparer au mieux votre entretien avec votre banquier privé.
Via le self-care de LCL Mon Patrimoine, il est ainsi possible de prendre rendez-vous avec ce dernier en pôle ou à distance (par visio) vous faire bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour la réalisation de vos projets selon votre profil et votre situation : développer votre patrimoine, étudier votre fiscalité, préparer votre transmission ou encore protéger votre famille.
En amont, vous devez renseigner des informations sur votre situation personnelle, votre patrimoine (financier, immobilier, prévoyance, retraite…), votre budget et réaliser les différentes qualifications permettant de définir votre profil d’investisseur (votre niveau de connaissances et d’expérience en matière financière, votre tolérance au risque ainsi que vos préférences en matière de durabilité). L'ensemble de ces données sont, par ailleurs, régulièrement actualisées de sorte que vous disposiez toujours d'une appréciation exacte de votre patrimoine en temps réel.
Mieux gérer son patrimoine
À votre disposition depuis le début de l'année, LCL Mon Patrimoine est accessible en quelques clics dans votre espace de gestion de compte, « Mon Espace » sur lcl.fr, au niveau l’onglet « Épargne » : « Accédez à l'espace patrimoine ».
À partir de la page d'accueil, votre assistant patrimonial propose ainsi de découvrir comment développer votre patrimoine en fonction de votre projet et de vos objectifs d'investissement avec des solutions adaptées à votre situation et votre profil d'investisseurs et à votre tolérance au risque de perte en capital. En fonction de ces paramètres, il est ainsi possible de faire, par exemple, des projections sur des thématiques tels que la retraite, la prévoyance ou la fiscalité(5).
Afin de vous aider, un didacticiel est à votre disposition pour votre permettre de prendre connaissance des différentes sections et ainsi de mieux gérer votre patrimoine et mettre en place vos projets financiers.
Une approche innovante qui vous permet de bénéficier d'un accompagnement complet et de participer à la construction de la banque de demain.
1) Service d'agrégation de compte opéré par Linxo Connect. OXLIN, désignée par « LINXO » est un établissement de paiement (code établissement 16928) agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR, adossée à la Banque de France) et inscrit sur la liste des établissements habilités à exercer leurs activités en France, telle que publiée sur le site Internet dédié de l’ACPR – Banque de France : www.regafi.fr. A ce titre, LINXO est habilité à fournir à ses utilisateurs un « Service d’Information sur les Comptes » et un « Service d’Initiation de Paiement ». Les Services de LINXO sont utilisés par plusieurs établissements bancaires et font régulièrement l’objet de contrôles et d’audit par des organismes indépendants
2) Selfcare : autonomie
3) Sous réserve d’étude préalable et d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par LCL, prêteur. Une fois l’offre de prêt émise, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours suivant la réception de l’offre de prêt pour l’accepter. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées
4) Simulations réalisées sur la base de vos déclarations, des éléments en possession de LCL et en l'état de la réglementation en vigueur. Elles ne préjugent pas la situation, ni de la réglementation future. Les informations et prévisions sont inévitablement partielles et incertaines, fournies sur la base de données de marché constatées à un moment précis et sont susceptibles d’évolution.
5) Projections réalisées sur la base de vos déclarations, des éléments en possession de LCL et en l'état de la réglementation en vigueur. Elles ne préjugent pas la situation, ni de la réglementation future.