Anticipez votre transmission avec LCL Acuity Evolution Entourage

La transmission constitue un enjeu patrimonial majeur (impacts fiscaux, protection du conjoint, survivants…). Avec le renouvellement progressif des générations, des patrimoines importants vont être transmis dans les quinze à vingt prochaines années⁽¹⁾. Pour les particuliers comme pour les chefs d’entreprise, cette période inédite de transmission de patrimoine invite à anticiper cette échéance plutôt qu’à attendre le règlement de la succession. En effet, l'impact d'une succession non préparée peut être important pour les survivants et/ou héritiers.

Préparer sa transmission en amont permet, en effet, de protéger ses proches en leur assurant une tranquillité financière, au moment où ils en auront le plus besoin. En désignant vos bénéficiaires et leurs parts respectives, vous permettez à vos ayants droits d'optimiser leur fiscalité au moment de votre succession. Dans cette approche, l’assurance vie occupe une place particulière. Elle permet notamment d’organiser la transmission d’une partie de votre capital grâce à la clause bénéficiaire.

Continuité patrimoniale

C’est dans ce contexte et cette démarche que LCL Banque Privée propose LCL Acuity Evolution Entourage⁽²⁾. Ce contrat d’assurance-vie permet à son titulaire d’accéder à une assurance-vie grâce au parrainage d’un client majeur détenteur d’un contrat d’assurance-vie LCL PREDICA.

Le client, lui-même détenteur d’un contrat de la gamme Acuity parraine son ou ses bénéficiaires qui prennent ensuite rendez-vous avec un conseiller LCL Banque Privée. L’intérêt est de créer ainsi une continuité patrimoniale entre les générations. En effet, ce contrat permet au bénéficiaire, dans un premier temps, de démarrer la constitution d’un capital qui évoluera par la suite au moment du règlement de la succession.

Une solution souple et diversifiée

LCL Acuity Evolution Entourage est un contrat d’assurance-vie multisupport⁽³⁾. Il peut ainsi répondre à différents objectifs : se constituer progressivement un capital, valoriser une épargne, préparer un projet… Sous réserve que ce contrat corresponde aux projets, besoins et horizons d’investissements du souscripteur, et soit proposé à l’issue de la démarche de conseil réalisée au préalable lors d’un entretien avec le conseiller (réalisation des questionnaires de connaissance et expérience en matière d’investissement, de profil investisseur, de profil de durabilité).

Il permet à (aux) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) d’accéder à une assurance-vie avec les caractéristiques suivantes :

• accessible dès 1 000 € (frais sur versement inclus) et versements réguliers accessibles dès 50 € par mois (frais sur versements inclus),
• qui peut, en fonction de la sensibilité au risque de l’assuré, et de sa situation, permettre une diversification grâce à une large gamme de supports,
• qui permet de s’adapter à leur projet,
• et qui facilite leur propre transmission.

Le contrat permet également de diversifier son épargne grâce à une large gamme de supports. Aussi, en fonction de ses connaissances et expériences, de son profil investisseur, de sa situation et de ses projets, des allocations peuvent être proposées au client dans le cadre d’un conseil donné par le banquier. Les supports en unités de compte (UC)⁽⁴⁾ peuvent notamment contribuer à cette diversification, mais présentent un risque de perte en capital : leur sélection doit donc être en cohérence avec la durée d’investissement ainsi que les besoins de l’investisseur. Cette souplesse permet aussi de faire évoluer son épargne dans le temps, en fonction de ses projets ou de l’évolution de sa situation.

Un cadre fiscal adapté

L’assurance-vie présente enfin un intérêt particulier pour préparer sa succession. La clause bénéficiaire permet, en effet, de désigner les personnes auxquelles le capital sera versé au décès. Elle constitue ainsi un outil intéressant pour organiser la transmission d’une partie de son patrimoine et pour préciser la répartition souhaitée entre les bénéficiaires. En outre, d'un point de vue fiscal, c'est une solution parfaitement adaptée à ce contexte. Pour les versements effectués par le souscripteur avant ses 70 ans, chaque bénéficiaire aura un abattement de 152 500 €⁽⁵⁾.

LCL Acuity Evolution : les avantages du parrainage d’un bénéficiaire

Ce parrainage vous permet de bénéficier de l’exonération de la commission pour le traitement du dossier de votre succession. Par ailleurs, que les fonds de votre succession proviennent de comptes d’épargne ou d’assurances-vie LCL ou encore de la cession d’un bien immobilier, les capitaux issus de votre succession pourront être réinvestis avec une réduction des frais lors du réemploi (selon certaines conditions)⁽⁶⁾.

En outre, si votre bénéficiaire souhaite conserver, par transfert, ses Plan d’épargne en actions (PEA)⁽⁷⁾, Compte épargne logement (CEL) ou Plan épargne logement (PEL), les frais perçus à cette occasion par l’ancien établissement (hors LCL) vous seront remboursés. Le ou les bénéficiaires désignés ayant adhéré à LCL Acuity Evolution Entourage se voient également offrir une exonération des droits de garde (compte titre et/ou PEA) pendant la première année⁽⁸⁾. Enfin, autre avantage lié à l’offre en dehors du contrat d’assurance-vie, ils bénéficient d'une réduction de moitié des frais sur le mandat de gestion détenus en Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou PEA s'ils le conservent pendant la première année et se voient rembourser les frais éventuels de transfert de portefeuille. Si les bénéficiaires faisant l’objet du parrainage ne sont pas encore clients LCL, le compte bancaire support du contrat d’assurance-vie s’accompagne également de l’exonération des frais de tenue de compte.

Votre conseiller LCL Banque Privée peut vous accompagner afin de déterminer si cette solution est adaptée à votre situation, à vos objectifs et à ceux de vos bénéficiaires.