Nature du projet, montants versés, formule, signature électronique… Toutes les étapes de cette opération sont réalisables en ligne via le site internet lcl.fr ou l'appli LCL Mes Comptes en toute sécurité.
Afin d'accompagner ses clients sur le chemin de l'autonomie, LCL Banque Privée continue d'innover en matière de "Self-care"(2). Après LCL Mon Patrimoine qui permet d'agréger l'ensemble de ses comptes en un seul endroit afin d'avoir une vision globale de son patrimoine, la mise en place d'un nouveau parcours d'adhésion à un contrat d'assurance vie s'inscrit dans cette même démarche. Ainsi, depuis chez vous ou même depuis votre transat en vacances, il vous est proposé de réaliser cette opération via votre téléphone, une tablette ou un ordinateur. En quelques minutes et en quelques clics, vous pouvez ainsi adhérer un contrat d'assurance vie, si cela répond à vos exigences, besoins et tolérance au risque de perte en capital. L'idée : vous faire gagner en liberté mais aussi en temps pour une démarche qui traditionnellement se réalise en agence. L'utilisateur n'est toutefois pas totalement livré à lui-même. En cas de problème, de conseil ou de renseignements supplémentaires, il peut toujours faire appel à son conseiller banque privée qui sera là en cas de besoin pour l'accompagner de bout en bout.
Profil investisseur
Pour adhérer à un contrat d'assurance vie à partir du site internet lcl.fr ou de l'application LCL Mes Comptes, vous devez aller dans l'onglet "Épargne" de votre espace personnel sécurisé. Il suffit ensuite de cliquer sur "Découvrir et souscrire les produits d'épargne LCL", pages à partir desquelles vous aurez accès à la présentation d'un contrat d'assurance vie, LCL Acuity Evolution(3) par exemple, point d'entrée du parcours. À ce stade, deux situations sont possibles. Soit votre profil investisseur est déjà établi et, dans ce cas, vous n'avez pas à compléter de nouveau les différents questionnaires (profil investisseurs, connaissances et expériences, profil de durabilité). Soit, il n'a pas encore été défini ou n'est pas actualisé et dans ce cas, vous devez y répondre pour poursuivre. Ces questionnaires permettent notamment de déterminer votre appétence au risque de perte en capital et de vous proposer un contrat et une allocation adaptés à votre profil.
Une interruption possible
Une fois cette étape préalable passée, l'ensemble du parcours d'adhésion est alors accessible. Vous allez donner les informations nécessaires pour nous permettre de déterminer vos besoins et vous proposer un contrat adapté. Afin de vous laisser le temps de la réflexion ou, le cas échéant, de solliciter l'avis de votre conseiller, vous avez la possibilité d'interrompre votre parcours pendant 21 jours. Vos réponses seront automatiquement enregistrées pendant cette durée. La première étape porte sur des questions relatives à votre situation de résidence fiscale et la deuxième sur l'épargne de précaution dont vous disposez. Les deux suivantes concernent l'objectif de votre projet (constitution, valorisation ou transmission d'un capital, préparation de sa retraite) ainsi que votre horizon de placement - le produit d'assurance vie étant plus adapté à un investissement de long terme. Ensuite, vous devrez préciser le montant du versement initial. Puis du versement régulier (non obligatoire) et, dans ce cas, de la date de prélèvement.
À partir de là, LCL Banque Privée va alors vous présenter une offre d'adhésion à un contrat d'assurance vie. Sur la base des informations transmises, le portefeuille modèle correspondant à votre profil investisseur, à votre projet et à votre tolérance au risque, est déterminé et vous est présenté - nous attirons votre attention sur le fait que l'investissement selon le portefeuille modèle présente un risque de perte en capital. Après la présentation du contrat, notamment via la documentation juridique de celui-ci, il vous reviendra de choisir le mode de gestion que vous souhaitez : libre ou sous mandat d'arbitrage. Cette seconde option n'étant pas encore disponible en ligne, vous devez abandonner le parcours et vous rapprocher de votre conseiller.
Répartition du portefeuille
Une fois cette étape passée, une proposition de répartition vous sera alors faite. Quels que soient votre profil et votre projet, celle-ci comprend une part du versement sur un support en euros et une autre sur des supports en unité de compte (UC), supports qui présentent un risque de perte en capital. Du reste, vous pouvez, si vous le souhaitez, modifier cette proposition. Au-delà, vous avez la possibilité de choisir des supports en UC parmi une centaine de classes d'actifs (actions françaises, européennes et internationales, immobilier, monétaire, obligataire…). Notre proposition, la documentation juridique des supports et les informations sur les frais vous permettront d'affiner vos choix qu'il faudra ensuite valider. Il ne vous restera plus qu'à mettre en place un mandat SEPA autorisant le prélèvement automatique de la somme déterminée sur un compte bancaire et finaliser le processus d'adhésion avec la clause bénéficiaire qui permet de désigner la ou les personnes qui percevront le capital en cas de décès(4). Puis, un récapitulatif de la demande d'adhésion vous sera présenté préalablement à la signature électronique du contrat (via un code reçu par SMS). Enfin, vous recevrez une notification sur votre messagerie sécurisée, confirmant que la demande d'adhésion a bien été signée et vous rappelant l'existence d'un délai de renonciation de 30 jours calendaires révolus.
(1) Un contrat d'assurance vie est un produit d'épargne par lequel un assureur s'engage, en contrepartie du versement de primes, à verser un capital ou une rente à l'assuré (en cas de vie) ou à un bénéficiaire (en cas de décès). LCL Acuity Evolution est un contrat d'assurance vie assuré par Predica.
(2) Self-care : autonomie
(3) Le contrat LCL Acuity Evolution est un contrat d’assurance vie de groupe multisupport à adhésion facultative, souscrit par LCL auprès de PREDICA, entreprise régie par le Code des assurances. Présente un risque de perte en capital. Les dispositions compètes des contrats figurent dans la notice d'information. L'adhérent assuré dispose d'un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion de l'adhésion. Les supports en unité de compte doivent être choisis en fonction de vos besoins, exigences, profil d'investisseur et de la durée de détention envisagée. Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la date de la conclusion de votre adhésion. Le document d’informations clés de ce contrat et les informations sur ses options d’investissements sont disponibles sur le site http://www.predica.com/priips/credit-agricole.
Ce contrat est assuré par Predica, compagnie d’assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances - S.A. au capital entièrement libéré
de 1 029 934 935 euros. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. À compter du 1er mai 2020,
le siège est transféré au 16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris, SIREN 334 028 123 R.C.S. Paris.
(4) Seule la clause bénéficiaire « Le conjoint de l’adhérent assuré, non séparé de corps, ou le partenaire lié à l’adhérent-assuré par un pacte civil de solidarité ; à défaut les enfants de l’assuré nés ou à naitre, vivants ou représentés ; à défaut les héritiers de l’adhérent-assuré." est aujourd'hui disponible dans le parcours; Si celle-ci n'est pas adaptée à ce que vous souhaitez, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller.