La prévoyance, c’est justement se couvrir contre l’imprévisible, tous ces aléas de la vie – invalidité, décès… – dont les conséquences peuvent parfois être graves. Il peut s’agir de difficultés pratiques (aller chercher les enfants à l’école), organisationnelles (continuer à travailler) ou financières (continuer à percevoir un revenu suffisant par rapport à la situation familiale). Il peut notamment être nécessaire, lorsque le patrimoine est peu liquide, de prévoir un capital pour couvrir les droits ou les frais courants en attendant le règlement de la succession.
Une prévoyance correctement dimensionnée doit reposer sur trois piliers : la protection de la famille (maintenir le niveau de vie, assurer l’avenir des enfants, notamment la poursuite de leurs études, permettre au conjoint de réorganiser sa vie…), la protection du patrimoine professionnel (assurer la pérennité de l’entreprise) et la protection du patrimoine privé, notamment pour permettre sa transmission dans les conditions les plus favorables. Et ces garanties sont beaucoup moins lourdes à supporter financièrement dès lors qu’elles sont mises en place tôt.
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