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Qu’est-ce que la location avec option d'achat (LOA) ?

La location avec option d’achat (LOA) est un crédit à la consommation. Elle permet de disposer d’une voiture en payant chaque mois un loyer à la banque ou à l’organisme qui gère le crédit et qui est propriétaire de la voiture.

La durée de la LOA est en général de 2 à 5 ans. Au début de la location, le locataire laisse un dépôt de garantie (environ 15 à 30 % du prix initial). À la fin du contrat de LOA, le véhicule peut être acheté et acquis définitivement par le locataire (pour un prix qui tient compte du montant des loyers déjà versés et du dépôt de garantie). Dans le cas contraire, le véhicule doit être rendu au propriétaire et le dépôt de garantie est récupéré.

Ce type de financement, à l’origine plutôt réservé aux voitures neuves et flottes d’entreprises, devient de plus en plus courant pour les voitures d’occasion et les particuliers.

Bon à savoir

Les Français ont de plus en plus recours à la location avec option d'achat pour l’achat d’un véhicule neuf. Ce mode de financement était en hausse de 13,5 % en 2018. Elles ont représenté 75% des opérations de financement de voiture neuve. (Source : Association française des sociétés financières)

Pourquoi choisir une location avec option d'achat (LOA) ?

La location avec option d’achat est particulièrement adaptée aux automobilistes qui cherchent une voiture récente et qui souhaitent pouvoir en changer régulièrement, tout en payant un loyer moins élevé qu’une mensualité de remboursement d’un crédit auto.

Avec ou sans apport, le loyer pour une voiture neuve sera en général inférieur de quelques dizaines d’euros à la mensualité d’un crédit auto, pour le même modèle. Le loyer peut intégrer le coût de l’entretien et des réparations du véhicule, ce qui permet de gérer son budget plus aisément et d’éviter les mauvaises surprises chez le garagiste.

LOA et LLD : quelle différence ?

Contrairement à la LOA, la location longue durée (LLD) n’est pas un mode de financement à proprement parler. En effet, la location longue durée consiste à louer un véhicule sur une période et un kilométrage déterminés moyennant un loyer mensuel, et permet de changer de véhicule facilement tous les deux ou trois ans sans avoir à s’occuper de la revente du véhicule, puisqu’il doit être restitué en fin de contrat. Des services à la carte tels que l’entretien, l’assurance, l’assistance sont généralement inclus.

LOA ou crédit auto : que choisir ?

Points forts et points faibles de la location avec option d’achat et du crédit auto :

Assurance du véhicule en location avec option d'achat

Comme tout véhicule, un véhicule loué avec option d’achat doit être assuré. C’est le locataire qui doit souscrire le contrat d'assurance auto et non le propriétaire.

Le locataire doit assurer le véhicule en souscrivant au minimum une garantie responsabilité civile (assurance au tiers). En général, l’organisme qui gère la location avec option d’achat impose au locataire du véhicule de souscrire des garanties complémentaires comme l’assurance tous risques et l’assurance perte financière.

Location avec option d’achat : assurance perte financière

L’assurance perte financière couvre, en cas de vol ou de destruction totale du véhicule, la différence entre l'indemnisation proposée par l'assureur et la part des loyers restant à payer par le locataire du véhicule.

Vous pouvez assurer le véhicule auprès de l’assureur de votre choix.

Avertissement : Les informations fournies par LCL proviennent de sources dignes de foi mais ne sauraient entraîner sa responsabilité en cas d'inexactitude.